Como evitar o imposto sobre ganhos de capital sobre opções de compra de ações

мая 13, 2018

Como evitar o imposto sobre ganhos de capital sobre opções de compra de ações

Aproveite ao máximo as opções de ações dos empregados.

Um plano de opção de estoque de empregado pode ser um instrumento de investimento lucrativo se gerenciado adequadamente. Por esse motivo, esses planos serviram como ferramenta bem sucedida para atrair altos executivos. Nos últimos anos, eles se tornaram um meio popular para atrair funcionários não executivos.

Infelizmente, alguns ainda não conseguem aproveitar ao máximo o dinheiro gerado pelo estoque de funcionários. Compreender a natureza das opções de compra de ações, a tributação e o impacto na renda pessoal é fundamental para maximizar essa vantagem potencialmente lucrativa.

O que é uma opção de estoque de empregado?

Uma opção de estoque de empregado é um contrato emitido por um empregador para um empregado para comprar um montante fixo de ações da empresa a um preço fixo por um período de tempo limitado. Existem duas classificações gerais de opções de compra de ações: opções de ações não qualificadas (NSO) e opções de ações de incentivo (ISO).

As opções de compra de ações não qualificadas diferem das opções de ações de incentivo de duas maneiras. Primeiro, as OSNs são oferecidas a funcionários não executivos e diretores ou consultores externos. Em contrapartida, os ISOs são estritamente reservados para funcionários (mais especificamente, executivos) da empresa. Em segundo lugar, as opções não qualificadas não recebem tratamento fiscal federal especial, enquanto as opções de ações de incentivo recebem tratamento fiscal favorável, pois atendem às regras estatutárias específicas descritas pelo Código da Receita Federal (mais sobre este tratamento fiscal favorável é fornecido abaixo).

Os planos de NSO e ISO compartilham uma característica comum: eles podem se sentir complexos. As transações dentro desses planos devem seguir os termos específicos estabelecidos pelo contrato do empregador e pelo Código da Receita Federal.

Conceder Data, Vencimento, Vesting e Exercício.

Para começar, os funcionários geralmente não recebem a total propriedade das opções na data de início do contrato, também conhecido como a data da concessão. Eles devem cumprir um cronograma específico conhecido como o cronograma de aquisição de direitos no exercício de suas opções. O cronograma de cobrança começa no dia em que as opções são concedidas e lista as datas em que um funcionário pode exercer uma quantidade específica de ações.

Por exemplo, um empregador pode conceder 1.000 ações na data de outorga, mas um ano a partir dessa data, serão entregues 200 ações, o que significa que o empregado tem o direito de exercer 200 das 1.000 ações inicialmente concedidas. No ano seguinte, outras 200 ações são investidas, e assim por diante. O cronograma de aquisição é seguido de uma data de validade. Nesta data, o empregador não se reserva o direito de seu empregado comprar ações da empresa nos termos do contrato.

Uma opção de estoque de empregado é concedida a um preço específico, conhecido como preço de exercício. É o preço por ação que um funcionário deve pagar para exercer suas opções. O preço de exercício é importante porque é usado para determinar o ganho, também chamado de elemento de pechincha, e o imposto a pagar no contrato. O elemento de barganha é calculado subtraindo o preço de exercício do preço de mercado das ações da empresa na data em que a opção é exercida.

Imposto sobre as opções de ações dos empregados.

O Internal Revenue Code também tem um conjunto de regras que um proprietário deve obedecer para evitar pagar impostos pesados sobre seus contratos. A tributação dos contratos de opção de compra de ações depende do tipo de opção de propriedade.

Para opções de estoque não qualificadas (NSO):

A concessão não é um evento tributável. A tributação começa no momento do exercício. O elemento de pechincha de uma opção de compra de ações não qualificada é considerado "remuneração" e é tributado às taxas de imposto de renda ordinárias. Por exemplo, se um empregado receber 100 ações da Ação A a um preço de exercício de US $ 25, o valor de mercado da ação no momento do exercício é de US $ 50. O elemento de barganha no contrato é ($ 50 a $ 25) x 100 = $ 2.500. Note que estamos assumindo que essas ações são 100% investidas. A venda da segurança desencadeia outro evento tributável. Se o funcionário decidir vender as ações imediatamente (ou menos de um ano após o exercício), a transação será reportada como um ganho (ou perda) de capital de curto prazo e estará sujeita a imposto a taxas de imposto de renda ordinárias. Se o funcionário decidir vender as ações por ano após o exercício, a venda será reportada como um ganho (ou perda) de capital de longo prazo e o imposto será reduzido.

As opções de ações de incentivo (ISO) recebem tratamento fiscal especial:

A concessão não é uma transação tributável. Nenhum evento tributável é relatado no exercício. No entanto, o elemento de pechincha de uma opção de estoque de incentivo pode desencadear o imposto mínimo alternativo (AMT). O primeiro evento tributável ocorre na venda. Se as ações forem vendidas imediatamente depois de serem exercidas, o elemento de barganha é tratado como renda ordinária. O ganho no contrato será tratado como um ganho de capital de longo prazo se a seguinte regra for honrada: as ações devem ser mantidas por 12 meses após o exercício e não devem ser vendidas até dois anos após a data da concessão. Por exemplo, suponha que o estoque A seja concedido em 1º de janeiro de 2007 (100% adquirido). O executivo exerce as opções em 1º de junho de 2008. Caso ele ou ela deseje reportar o ganho no contrato como um ganho de capital de longo prazo, o estoque não pode ser vendido antes de 1º de junho de 2009.

Outras considerações.

Embora o momento de uma estratégia de opção de estoque seja importante, há outras considerações a serem feitas. Outro aspecto fundamental do planejamento de opções de estoque é o efeito que esses instrumentos terão na alocação global de ativos. Para que qualquer plano de investimento seja bem sucedido, os ativos devem ser adequadamente diversificados.

Um funcionário deve desconfiar de posições concentradas nas ações de qualquer empresa. A maioria dos consultores financeiros sugerem que o estoque da empresa deve representar 20% (no máximo) do plano de investimento geral. Embora você possa se sentir confortável ao investir uma porcentagem maior de seu portfólio em sua própria empresa, é simplesmente mais seguro se diversificar. Consulte um especialista financeiro e / ou fiscal para determinar o melhor plano de execução para seu portfólio.

Bottom Line.

Conceitualmente, as opções são um método de pagamento atractivo. Que melhor maneira de encorajar os funcionários a participar do crescimento de uma empresa do que oferecendo-lhes para compartilhar os lucros? Na prática, no entanto, o resgate e a tributação desses instrumentos podem ser bastante complicados. A maioria dos funcionários não entende os efeitos tributários de possuir e exercer suas opções.

Como resultado, eles podem ser fortemente penalizados pelo Tio Sam e muitas vezes perdem parte do dinheiro gerado por esses contratos. Lembre-se de que vender o seu estoque de empregado imediatamente após o exercício induzirá o maior imposto sobre ganhos de capital de curto prazo. Esperar até que a venda se qualifique para o menor imposto sobre ganhos de capital a longo prazo pode poupar centenas, ou mesmo milhares.

Como evitar o imposto sobre ganhos de capital sobre os estoques: eu simplesmente fiz isso, e você poderia, também.

Você precisa agir em breve. Isso é possível para muito mais pessoas do que você pensa.

O final de 2014 está se aproximando rapidamente. Embora isso evocasse cálidas lembranças de Thanksgiving e visitas de férias com familiares e amigos, o Fool em nós está ciente de outras questões. Entre eles: como evitar o pagamento de imposto sobre ganhos de capital sobre ações.

Levará um pouco de graxa para o cotovelo para evitar o imposto sobre ganhos de capital nas ações. Foto: efile via Flickr.

Minha família percebeu uma ganho de capital de US $ 5.000 em ações, e pagaremos exatamente $ 0 por esse ganho - nós conseguimos manter tudo! Não posso garantir que o método que usamos funcionará para todos, mas estou certo de que alguns leitores podem se beneficiar desta abordagem.

Leia abaixo para ver se você qualifica e pode reduzir sua conta fiscal em abril.

Vamos revisitar essas tabelas de impostos.

Se sua família cai nas duas primeiras divisões fiscais, você deve imposto sobre ganhos de capital zero.

"Isso é bom", você pode dizer, "mas quais são os limiares para estar nesse suporte fiscal de 15%?"

Fico feliz que você tenha perguntado. Para 2014, esses colchetes fiscais se parecem com isto:

Renda tributável máxima para 15% de suporte.

Casado, arquivando em conjunto.

Casado, arquivando separadamente.

Chefe de família.

Essa não é toda a história.

Pode ser assim, mas a história completa ainda não foi jogada. Você pode notar que o gráfico acima diz renda tributável, não renda bruta. Muitas deduções podem reduzir sua renda tributável. Aqui estão alguns dos mais comuns:

Dedução Padrão: varia de US $ 6.200 para US $ 12.400 dependendo do seu status de arquivamento. Isenções pessoais: você pode deduzir $ 3,950 para cada dependente, incluindo você e seu cônjuge, em sua casa. Crédito tributário infantil: você pode deduzir $ 1.000 por criança, até $ 3.000 total. Contas de gastos flexíveis (FSAs): Geralmente oferecido através do seu empregador. Você pode deduzir até US $ 2.500 da sua receita tributável para despesas de saúde qualificadas. Contas de poupança de saúde (HSAs): se você não tem acesso a FSAs e seu seguro permite que você abra uma HSA, você pode economizar entre US $ 3.300 e US $ 6.500 - dependendo do status de depósito - e tudo é dedutível . Contas individuais de aposentadoria (IRAs): qualquer dinheiro colocado em um IRA tradicional - até $ 5,500 para fins de aposentadoria - também é dedutível.

Esta não é, de modo algum, uma lista exaustiva, e se você ganhar com uma certa quantia, isso pode não se aplicar a você. Mas para a maioria das pessoas, estas são as deduções mais úteis a serem consideradas.

Evitando o imposto sobre ganhos de capital sobre ações: como funciona no mundo real.

Considere as várias deduções que levaremos este ano.

Crédito de imposto da criança.

Conta de poupança de saúde.

Metade do imposto de trabalho próprio.

Prêmios de seguro de saúde.

Existem alguns benefícios aqui, especialmente em termos de deduções de trabalho por conta própria, para as quais muitos podem não ser elegíveis. Mas há vários outros para os quais você pode se qualificar se você fizer uma pequena pesquisa no site do IRS.

Mas voltemos à matemática simples. Se o limiar de 15% sobre o rendimento tributável de um casal que apresenta em conjunto é de US $ 73,800 - mas estamos deduzindo $ 41,590 - o que significa que nosso salário total por um ano pode chegar a US $ 115,390! Isso altera consideravelmente a situação.

Porque nossa renda familiar está abaixo de US $ 110.000 para o ano, o que nos deixa mais do que espaço suficiente para colher US $ 5.000 em ganhos de capital e não pagar absolutamente nenhum imposto sobre isso.

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Brian Stoffel tem sido um tolo desde 2008 e um jornalista financeiro para o Motley Fool desde 2010. Ele tende a seguir as estratégias de investimento do fundador Fool, David Gardner, procurando as empresas mais inovadoras que geram mudanças positivas para o futuro. Siga o TMFStoffel.

5 maneiras de completar (ou principalmente) Evitar impostos de ganhos de capital.

Não estamos falando sobre quebrar leis, pessoas. Há muitas maneiras de evitar impostos sem entrar no lado ruim dos meninos em azul.

"Estou orgulhoso de pagar impostos nos Estados Unidos. A única coisa é que eu poderia estar tão orgulhoso pela metade do dinheiro".

Os impostos são uma parte necessária do apoio à sociedade e ao comércio modernos. Se eles estão pagando pela polícia, bombeiros, estradas ou qualquer outra coisa que torna nossa vida melhor e mais segura, e ajudou a América a se tornar rica e poderosa, os impostos são importantes.

Mas isso não significa que você deveria pagar um centavo mais do que você precisa. Com isso em mente, pedimos a cinco de nossos principais especialistas em investimentos e investimentos que nos dissessem uma maneira de evitar, ou pelo menos, reduzir os impostos sobre ganhos de capital. Aqui está a lista de coisas (completamente legais) que os investidores podem fazer para reduzir sua conta de impostos.

Limite Máximo para 15% de suporte.

Casado, arquivamento em conjunto.

Casado, arquivando separadamente.

Chefe de família.

A chave é que esses números são para sua renda após todas as suas deduções. Um agregado familiar com um marido, esposa e dois filhos seria capaz de retirar a dedução padrão (US $ 12.600) e quatro isenções pessoais (US $ 4.000 cada) por um total de US $ 28.600 em deduções. Faça um pouco de matemática reversa, e você verá que essa casa poderia ter uma renda de US $ 103.500 (US $ 28.600 + $ 74.900) e ainda estar na faixa de imposto de 15%.

Se você tiver ações em contas não favoráveis em impostos, considere formas de colher ganhos de capital sem pagar impostos. Por exemplo, se você estiver perto do limite, você poderia contribuir mais com o seu 401 (k) ou 403 (b), abrir um IRA tradicional ou fazer doações para caridade. Tudo isso pode reduzir sua renda tributável e facilitar a venda de suas ações sem ter que pagar um centavo em impostos.

Suas contribuições para um IRA tradicional ou Roth crescem sem impostos até você se aposentar. Em outras palavras, desde que você não retire os fundos, você pode vender ações dentro do IRA, e seus ganhos não estarão sujeitos a nenhum imposto sobre ganhos de capital. E também há mais.

Em alguns casos (especialmente se o seu empregador não oferecer qualquer tipo de plano de aposentadoria), as contribuições para um IRA tradicional também permitirão que você deduza as contribuições de sua renda tributável no ano em que você as faz, reduzindo ainda mais seus impostos.

As contribuições para um Roth IRA nunca podem ser deduzidas da sua renda, mas há um benefício potencialmente grande na parte traseira: as distribuições nunca estarão sujeitas a nenhum imposto, sempre que você aguardar até a idade de 59-1 / 2 para receber distribuições.

Então, dependendo de se você se beneficiar de baixar seus impostos hoje ou eliminá-los totalmente em parte de sua renda de aposentadoria, investir em um Roth IRA tradicional ou permitirá que você evite impostos sobre ganhos de capital e imposto de renda.

Ao contrário da maioria dos fundos mútuos, a maioria dos ETFs é baseada em um índice que raramente muda. Quando os índices mudam, eles não mudam muito. Assim, porque os gerentes de ETFs fazem muito pouco comprando e vendendo, geram poucas (ou não) ganhos de capital de ano para ano. Além disso, o processo pelo qual os ETFs diminuem ou crescem de tamanho naturalmente reduz os impostos sobre ganhos de capital dentro de suas carteiras. A história curta é que, tudo mais igual, um ETF provavelmente gerará significativamente menos ganhos de capital do que um fundo mútuo equivalente.

Infelizmente, você precisa pagar impostos sobre ganhos de capital quando vende um ETF com um ganho, mas com algum planejamento inteligente, você também pode evitar a maior parte disso. Reequilibre seu portfólio fazendo a maior parte de sua compra e venda em uma conta de aposentadoria diferida. Se você é leve em ações, por exemplo, mude sua exposição, colocando todas as suas novas contribuições em ações, eliminando a necessidade de vender investimentos com a conta de imposto resultante. Em última análise, os impostos sobre os ganhos de capital são o único imposto verdadeiramente voluntário, o que significa que depende de você decidir se deve ou não perceber um ganho e assim lidar com a conta de imposto resultante.

Como funciona é simples: normalmente, quando você dá algumas ações de ações durante a vida, a pessoa que recebe as ações toma sua base de imposto e, assim, em uma venda posterior, o ganho que você faria vai para o novo dono. Mas, após a morte do dono original, a base fiscal dos ativos herdados é ajustada ao valor a partir da data da morte (exceto o uso de uma data de avaliação alternativa seis meses após a morte). O efeito líquido da base intensificada é permitir que seus herdeiros vendam suas ações herdadas sem qualquer passivo de imposto de renda.

A regra inicialmente compensou o fato de que os bens imobiliários estavam sujeitos a impostos estaduais. No entanto, mesmo que sua propriedade tributável esteja abaixo do limite acima do qual os impostos são devidos, você ainda pode dar aos seus herdeiros uma base intensificada. Esse é um motivo para pensar duas vezes antes de vender ações apreciadas durante a aposentadoria se você deseja deixar um legado para seus entes queridos.

O processo de compensar ganhos com perdas não é tão simples quanto parece - mas também não é cirurgia no cérebro. Lembre-se de que você terá ganhos e perdas a curto e longo prazo. Para fins fiscais, "longo prazo" significa que você manteve o ativo por mais de um ano.

Os ganhos a longo prazo são tributados em 15% para a maioria de nós, enquanto alguns salários altos podem pagar 20% ou mais e os ganhos de curto prazo são tributados em sua taxa de imposto de renda ordinária. Assim, Tio Sam não quer que você escolha as perdas a serem aplicadas para quais ganhos.

Então, você primeiro subtrai perdas de curto prazo de ganhos de curto prazo e subtrai perdas de longo prazo de ganhos a longo prazo. Então, você pode subtrair as perdas líquidas remanescentes dos ganhos líquidos remanescentes. Se você teve desafortunado (ou talvez apenas estratégico) e suas perdas para o ano excedem seus ganhos, você pode deduzir até US $ 3.000 da sua renda tributável (US $ 1.500 para aqueles que são casados e arquivados separadamente). Se suas perdas líquidas excederem US $ 3.000, você pode levá-las para futuros anos. Nenhuma perda de capital precisa ser inutilizada, de uma maneira ou de outra, e eles podem reduzir seus impostos de ganhos de capital para zero.

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Como reduzir ou evitar o imposto sobre ganhos de capital sobre imóveis ou investimentos.

Além de pagar imposto de renda e imposto de folha de pagamento, pessoas que compram e vendem ativos pessoais e de investimento também devem contender com o sistema de imposto sobre ganhos de capital. Se você vender um desses ativos e ndash; tais como veículos, ações, títulos, colecionáveis, jóias, metais preciosos ou imóveis & ndash; e você vende-o com um ganho, você pagará uma taxa de imposto sobre o ganho de capital em alguns dos ganhos.

As taxas de ganho de capital podem ser tão altas como os impostos sobre o rendimento regulares. Portanto, vale a pena explorar todas as estratégias possíveis para manter estes impostos no mínimo.

Principais Fundamentos Tributários de Ganhos de Capital.

Um ganho de capital é a diferença entre o preço de venda que você recebeu e sua base no ativo. A & ldquo; base & rdquo; de um ativo pode ser o preço pelo qual você comprou. No entanto, se você fez melhorias no ativo, o custo das melhorias aumenta sua base. Se você tiver depreciado o recurso, isso diminui sua base.

Taxas de imposto sobre o ganho de capital.

Existem duas taxas de imposto diferentes para ganhos de capital.

Ganhos de capital de curto prazo. Os ganhos de capital de curto prazo são tributados às taxas de imposto de renda ordinárias. Esta é a mesma taxa que você paga em salários do trabalho, renda freelance ou renda de juros. A taxa de imposto que você deve pagar varia com base no seu lucro tributável total, mas você pode esperar pagar entre 10% e 39,6% a partir de 2015. Ganhos de capital de longo prazo. Os ganhos de capital a longo prazo são tributados a taxas mais favoráveis. As taxas de imposto atuais para ganhos de capital de longo prazo podem ser tão baixas quanto 0% e superiores a 20%, dependendo da renda. Os ganhos de capital são considerados de longo prazo se o detentor possuir o ativo por pelo menos um ano.

Exclusão para Venda de Residência Primária.

Existem algumas regras especiais em torno de ganhos de capital e vendas de casas. Se você estiver vendendo uma casa que tenha sido sua residência principal por pelo menos dois dos últimos cinco anos, aproveite ao máximo a exclusão do ganho de capital do IRS. O IRS oferece uma exclusão de ganho de capital incrivelmente generosa aos contribuintes que vendem sua residência principal: um único contribuinte pode excluir $ 250,000 do ganho na venda de uma casa e um casal pode excluir $ 500,000.

Reporting and Paying Capital Gains.

Os ganhos de capital são relatados em sua declaração de imposto anual juntamente com a renda de outras fontes. Ao contrário dos salários, não há impostos federais ou estaduais autônomos isentos de seus ganhos de capital. Isso significa que se você tiver ganhos de capital significativos, talvez seja necessário fazer pagamentos de impostos estimados para o IRS durante todo o ano.

Complete a planilha no formulário 1040-ES para verificar se você precisa fazer pagamentos de impostos estimados para o IRS. Os pagamentos de impostos estimados geralmente são antecipados no final do trimestre em que você recebeu o produto da venda.

Estratégias gerais de redução de ganho de capital.

Independentemente do patrimônio pessoal ou de investimento que você esteja vendendo, existem algumas regras básicas que você sempre deve seguir para minimizar seus impostos sobre ganhos de capital.

1. Aguarde pelo menos um ano antes de vender.

Para que os ganhos de capital sejam qualificados para o status de longo prazo (e uma taxa de imposto mais baixa), espere até que você tenha ocupado o ativo por pelo menos um ano civil antes de vendê-lo. Dependendo da sua taxa de imposto, você poderia economizar de 10% a 20%.

Por exemplo, se você vende ações que resultam em ganho de capital de US $ 2.000, estão no suporte de imposto de renda de 28%, e você realizou o estoque por mais de um ano, você pagará 15% de US $ 2.000 ou US $ 300 por a transação. Se você tiver mantido o estoque por menos de um ano, você pagará 28% de US $ 2.000 ou US $ 560 em impostos sobre a transação.

2. Vender quando sua renda for baixa.

Seu nível de renda afeta o valor do imposto sobre ganhos de capital de longo prazo que você paga. Os contribuintes nas parcelas de imposto de 25%, 28%, 33% e 35% pagam 15% em ganhos de capital de longo prazo. Os contribuintes no suporte de 39,6% pagam 20%.

No entanto, os contribuintes dos 10% e 15% de parênteses não pagam nenhum imposto sobre ganhos de capital a longo prazo. Se o seu nível de renda está prestes a diminuir & ndash; por exemplo, se o seu cônjuge está abandonando seu trabalho em breve para cuidar da família ou se você está prestes a se aposentar e cancelar; venda durante um ano de baixa renda e minimize sua taxa de imposto sobre os ganhos de capital.

3. Reduza sua renda tributável.

Uma vez que a sua taxa de imposto sobre ganhos de capital baseia-se na sua receita tributável, as estratégias gerais de poupança de impostos podem ajudá-lo a obter uma taxa. Faça todos os esforços para maximizar suas deduções e créditos antes de arquivar sua declaração de imposto. Por exemplo, doe bens para instituições de caridade e cuide de procedimentos médicos caros antes do fim do ano.

Se você contribui para um IRA tradicional ou um 401k, maximize suas contribuições para obter a maior dedução. Mantenha-se atento às deduções obscuras ou pouco conhecidas, como a dedução de gastos de mudança que você pode tomar se você se mudar para o seu trabalho. Considere comprar títulos emitidos por estados, governos locais e municípios, em vez de títulos corporativos. Esses títulos municipais produzem rendimentos isentos do imposto federal e são excluídos do lucro tributável. Há uma infinidade de possíveis quebras de impostos, então use o IRS & rsquo; s Créditos & amp; Deduções para saber o que você pode qualificar.

4. Perdas de capital de tempo com ganhos de capital.

Uma característica notável dos ganhos de capital é que eles são reduzidos por quaisquer perdas de capital que você incorre nesse ano. Por exemplo, se você ganhou um ganho de capital de US $ 50 vendendo ações A, mas vendeu ações B em uma perda de US $ 40, seu ganho de capital líquido é a diferença entre o ganho e a perda, ou US $ 10.

Para reduzir seu imposto, use suas perdas de capital nos anos em que você tenha ganhos de capital. Não há limite no montante de ganhos de capital que você deve reportar, mas você só pode levar US $ 3.000 de perdas de capital líquidas a cada ano fiscal. Você consegue transportar perdas de capital adicionais para futuros anos fiscais futuros, mas pode demorar um pouco para usá-los se você absorveu uma perda particularmente grande.

Por exemplo, diga que você vendeu um estoque em uma perda, ou por menos do que pagou. Se você tiver outras ações apreciadas em valor, considere vender uma quantidade desse estoque, capturando o ganho e usando a perda acima mencionada para compensar o ganho e negar ou reduzir impostos sobre ganhos de capital. Ambas as transações devem ocorrer durante o mesmo ano fiscal.

Capital ganha poupança ao vender sua casa.

1. Limite o uso de aluguel da sua casa.

Se você optar por alugar sua casa antiga em vez de vendê-la, você está em perigo de perder a exclusão. Para se qualificar para a exclusão, você deve ter morado em casa por dois dos cinco anos anteriores à venda da casa. Isso significa que a exclusão começa a eliminar uma vez que você começa a alugar sua casa por três anos, e você pode perder a exclusão completamente. Para evitar esta situação e minimizar seus impostos, venda seu ome dentro de três anos de mudança ou convertê-lo em um aluguel.

2. Manter registros de melhorias domésticas.

Mantenha registros completos de quaisquer melhorias ou adições de casa que você fez em sua casa ao longo dos anos. Além de aumentar o valor de sua casa, todas as melhorias que você faz para sua casa aumentam sua base em casa e, assim, reduzem seu ganho de capital em dólar por dólar. Esta estratégia de poupança de impostos pode ser particularmente valiosa se você tiver um ganho porque a propriedade não é qualificada para a exclusão da residência principal ou você excedeu seu valor de exclusão.

De acordo com o IRS, uma melhoria é qualquer coisa que melhora a sua casa, adapta-a ou restaura sua casa para uma condição anterior. Adicionando salas, um deck, uma piscina, um muro de contenção ou paisagismo da propriedade, todos contam como melhorias. A atualização de janelas e portas, sistemas de encanamento, isolamento, aquecimento, resfriamento ou aspersores também é qualificada, assim como a restauração de peças danificadas de sua casa, remodelações, pisos novos e eletrodomesticos embutidos. Manter cópias de recibos e registros e manter um registro de todas as compras que você fez.

3. Acompanhar as despesas de venda.

Os ganhos de capital são reduzidos por quaisquer despesas que você incorre em vender a casa. Se você tiver um ganho de capital tributável porque você excedeu sua exclusão ou a propriedade não é qualificada, o relatório dessas despesas reduzirá seu valor de ganho de capital.

Embora você possa deduzir despesas de limpeza ou manutenção do seu preço de venda relatado, existem muitos outros custos de venda que se qualificam. A Nolo observa que as taxas de liquidação, as comissões de corretagem, os custos de depósito e de fechamento, as taxas de publicidade e avaliação, os pontos pagos pelo vendedor, as taxas de pesquisa de título, os impostos de transferência e quaisquer taxas de preparação de documentos diversos podem reduzir seu ganho de capital. Tal como acontece com as melhorias domiciliares, mantenha registros e recibos caso o IRS deseje vê-los.

4. Mova-se muitas vezes.

A exclusão do ganho de capital do IRS é grande o suficiente para que muitos contribuintes nunca tenham que pagar impostos sobre a venda de suas casas. No entanto, se você mantém sua propriedade por muito tempo, comprado em uma área quente, ou é solteiro, a exclusão pode não cobrir completamente seu ganho.

Para usar a exclusão de ganho de capital com o seu potencial máximo, o especialista em impostos, David John Marotta, escreve em Forbes que você deveria considerar uma mudança quando você excluir a exclusão de ganhos de capital em sua casa. Embora você precise ter morado em sua casa por pelo menos dois anos para reivindicar a exclusão, o IRS permite que os contribuintes usem a exclusão várias vezes (não mais de uma vez a cada dois anos em geral). Isso significa que você poderia potencialmente vender várias casas com um grande ganho e nunca pagar um centavo em impostos.

Evitando ganhos de capital em investimentos.

Existem várias estratégias de evasão fiscal que funcionam particularmente bem para investimentos como ações, títulos, fundos de aposentadoria e propriedades de aluguel.

1. Use uma conta de aposentadoria.

Você pode usar veículos de poupança de aposentadoria, como 401ks, IRAs tradicionais e Roth IRAs para evitar ganhos de capital e diferir imposto de renda. Com 401k e IRAs tradicionais, você pode investir no mercado usando dólares pré-impostos. Você nunca pagará ganhos de capital sobre os ganhos, embora você pague o imposto de renda ordinário quando você retirar a renda. Investir desta forma pode economizar um pacote de impostos se você estiver em um suporte de imposto de baixa renda quando você se aposentar.

No entanto, você não deve assumir automaticamente que você estará em um suporte inferior após a aposentadoria. Embora sua renda possa diminuir após a aposentadoria, então faça suas possíveis deduções. Se você ganhou, não tem deduções como pagamentos de juros de estudantes e pagamentos de juros de hipoteca, e você não pode reivindicar seu filho como uma dedução, seu suporte de imposto de aposentadoria poderia ser o mesmo que o seu suporte de imposto de pré-aposentadoria.

Se você não tem certeza se você estará em uma faixa de imposto menor na aposentadoria, um Roth IRA é outra maneira de evitar impostos sobre o ganho de capital. Como 401ks e IRAs tradicionais, os ganhos não são tributados durante a conta. Ao contrário dos 401k e dos IRAs tradicionais, os contribuintes só podem contribuir com ganhos pós-impostos para uma conta Roth IRA. No entanto, as retiradas são isentas de impostos.

2. Ativos de presente para um membro da família.

Se você não quer pagar 15% ou 20% nos impostos sobre ganhos de capital, dê os ativos apreciados a alguém que não precisa pagar uma taxa tão elevada. O IRS permite que os contribuintes ofereçam até US $ 13.000 por pessoa, por ano sem incorrer em nenhum imposto sobre os presentes. Isso significa que você poderia receber ações apreciadas ou outros investimentos para um membro da família em um suporte de imposto de renda mais baixo. Se o membro da família optar por vender o ativo, ele será tributado à sua taxa, e não ao seu. Se ele ou ela estiver nos 10% ou 15% de equivalentes do imposto de renda ordinário, o ano da venda, o imposto sobre os ganhos de capital poderia ser totalmente evitado.

Esta é uma ótima maneira de transmitir suporte financeiro ou presentes aos membros da família, minimizando o imposto sobre ganhos de capital. Note, no entanto, que a tática não funciona bem para regalar crianças ou estudantes com idade inferior a 24 anos. Esses dependentes têm que pagar em seus pais e rsquo; taxas de imposto se tiverem ganhos inativos de qualquer fonte e ndash; tais como ganhos de capital ou renda de juros & ndash; Isso excede US $ 2.000. O chamado & ldquo; Kiddie Tax & rdquo; significa que quaisquer benefícios fiscais geralmente são revertidos se o bem for vendido.

3. Troque em vez de vender.

A troca de ativos é outro truque de impostos legítimo para adiar os impostos sobre o ganho de capital. A troca de ativos de tipo semelhante permite que você adie o ganho até você finalmente vender o bem que você trocou. O IRS permite trocas e ndash de tipo semelhante; referidos como trocas 1031 - para imóveis e outros ativos de investimento.

Uma troca de tipo semelhante ocorre quando você vende um bem e compre outro bem do mesmo tipo em 180 dias. Você não precisa necessariamente trocar ativos com uma pessoa para se qualificar para a troca e adiar o ganho. No entanto, o produto do ativo que você vende deve passar por um intermediário qualificado, e os recursos devem ser usados para comprar o novo ativo.

4. Doe a Caridade.

Se você doar seu bem apreciado para uma instituição de caridade ou sem fins lucrativos que você apoia, você obterá uma boa dedução fiscal, sem impostos sobre ganhos de capital. De acordo com o especialista em direito tributário William Baldwin, você pode doar um bem apreciado e reivindicar uma dedução fiscal pelo seu justo valor de mercado atual.

Por exemplo, diga que você comprou ações por US $ 1.000 e atualmente vale US $ 6.000. Se você doar esse estoque para sua instituição de caridade favorita, você pode reivindicar uma contribuição de US $ 6.000 em seus impostos. O que é mais, você não precisa pagar impostos de ganho de capital, apesar de o estoque ter sido avaliado em US $ 5.000. Como as organizações de caridade estão isentas de impostos, a instituição de caridade também não tem que pagar impostos sobre ganhos de capital.

Palavra final.

O imposto sobre ganhos de capital não é apenas um problema que afeta os muito ricos. Os contribuintes ordinários podem facilmente economizar milhares de dólares em impostos sobre ganhos de capital usando algumas dessas estratégias. Basta lembrar que, para algumas das estratégias fiscais mais complicadas (como a promulgação de uma troca tipo tipo 1031), você é melhor consultar com um contador de impostos para garantir que você obtenha todos os detalhes corretos.

Você pode sugerir estratégias adicionais para evitar impostos sobre ganhos de capital?

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